Для развития бизнесу требуются финансовые вливания. Такая необходимость может возникнуть как на старте работы, когда предприниматель только начал свою деятельность, так и в дальнейшем. Использовать собственные деньги или привлечь инвесторов со стороны не всегда возможно. Решением в таком случае становится кредит для ИП без залога.
В каком формате можно получить деньги
Банки предлагают индивидуальным предпринимателям различные кредитные продукты. Деньги можно получить одной суммой или в формате кредитной линии.
Единовременное перечисление подходит, когда нужно закрыть определённый платёж — например, рассчитаться с поставщиком за партию товара или выплатить заработную плату. Вносить платежи можно равными частями как по основному долгу (так каждый месяц сумма будет уменьшаться), так и равными частями по полной сумме кредита.
Кредитная линия — это счёт, с которого можно использовать деньги в рамках установленного лимита, платя только за фактически использованные. Такой формат удобен, если нужно реализовать проект, состоящий из нескольких этапов. Линия может быть возобновляемой — тогда при погашении долга деньги можно использовать вновь.
Обычно на расходование заёмных денег устанавливаются ограничения. Так, их нельзя использовать для погашения задолженностей (если это не предусмотрено договором), снятия наличных, покупки ценных бумаг или векселей, размещения на вкладах.
Требования к заёмщику
Чтобы получить кредитные средства, нужно соответствовать ряду требований:
Индивидуальный предприниматель должен быть старше 18 лет и иметь гражданство РФ
Регистрация в налоговой была не меньше девяти месяцев назад. Так кредитор страхует себя от кредитования фирм-однодневок
Если заём берётся для определённой цели, нужно подтвердить это: например, представить проект развития или проект договора с поставщиком
Разные банковские организации могут выдвигать дополнительные условия: например, делать обязательным наличие поручителей или выдавать деньги только тем ИП, которые зарегистрированы в регионе присутствия кредитного учреждения.
Как повысить вероятность одобрения
Вероятность выдачи денег зависит от целого ряда условий: платёжеспособности заёмщика, его кредитной истории, наличия текущих долговых обязательств, срока работы на рынке. Есть способы повысить свои шансы:
Подавайте заявку в тот банк, где у вас подключено расчётно-кассовое обслуживание. У такого финансового учреждения уже есть все данные о состоянии вашего счёта и движении по нему. На оценку финансовой устойчивости уйдёт меньше времени, а её точность будет выше
Инициируйте исправление ошибок в кредитной истории. Вы можете запросить сведения о себе из БКИ, и если обнаружите там ошибочные записи, принять меры для корректировки. Это повысит вашу благонадёжность в глазах кредиторов
Уменьшите текущую кредитную нагрузку. Если у вас уже есть долговые обязательства, оптимизируйте их. Можно рефинансировать текущие долги или закрыть часть из них
Обеспечьте наличие поручителей. Необходимость и количество поручителей зависит от суммы, которую вы планируете взять. Однако в любом случае вы увеличите шансы, если другое физическое или юридическое лицо согласится выступить в этой роли — даже если у вас нет имущества, которое может выступить в качестве залога
Представьте максимально полный пакет документов. Чем больше подтверждений своей состоятельности вы предъявите, тем выше шансы на одобрение. Это могут быть выписки со счёта, свидетельства о собственности и даже письма от партнёров, подтверждающих, что вы всегда исполняете свои обязательства