Центральный банк недавно опубликовал свежие цифры: на банковских счетах россияне хранят уже 67 триллионов рублей. В основном это срочные вклады и накопительные счета. Проблема в том, что когда у тебя открыто сразу несколько депозитов в разных местах, очень легко запутаться в датах и просто забыть, когда заканчивается срок очередного договора. Экономист Эльвира Глухова объяснила, почему такая забывчивость стоит денег и как не потерять доход на ровном месте.
У большинства вкладов есть функция автоматического продления. Кажется, что это удобно: срок вышел, и банк сам переоформил договор на такой же период. Но именно здесь для вкладчика часто запрятана ловушка, на которую многие не обращают внимания.
Экономист и эксперт по инвестициям Эльвира Глухова поясняет: "Тут есть важный момент, из-за которого люди теряют прибыль. Банки почти всегда прописывают в договоре право менять ставку при автопролонгации. Тот высокий процент, который вам дали при открытии, обычно не действует бесконечно, он рассчитан только на первый срок."
На практике это выглядит так: сейчас по новым вкладам могут давать 14%, а ваш старый депозит банк молча продлит под 11–12%. Если вы заметите это только через месяц, перекладывать деньги будет обидно, ведь накопленные за этот месяц проценты сгорят. Еще хуже, если пролонгации нет вообще. Тогда деньги просто падают на обычный текущий счет, где капает символические 0,1% годовых. По сути, ваши накопления просто лежат мертвым грузом.
Иногда люди переживают, что если забыть про вклад на несколько лет, то банк может забрать эти деньги себе. На самом деле это невозможно, и эксперт подтверждает, что такие страхи беспочвенны.
"Банк не имеет права забрать ваши деньги. Все, что лежит на вкладе или счете, — это ваша собственность по закону. Согласно Гражданскому кодексу, банк обязан выдать эти средства по первому вашему требованию, сколько бы времени ни прошло", — говорит Эльвира Глухова.
Если вы совсем запутались, где и какие счета у вас открыты, всю информацию можно найти в личном кабинете на сайте налоговой (ФНС). Там видны все счета, созданные с 2014 года. Если же нужно найти деньги умершего родственника, придется действовать через нотариуса — он сделает официальный запрос. Чтобы не терять доход, лучше просто ставить напоминания в телефоне или пользоваться финансовыми трекерами. Сейчас переводить деньги между своими счетами в разных банках можно бесплатно в пределах 30 миллионов рублей в месяц, так что ловить выгодные ставки стало гораздо проще.
Часто задаваемые вопросы
Нет, согласно Гражданскому кодексу РФ, деньги остаются собственностью вкладчика бессрочно. Механизма присвоения банком забытых средств не существует.
Всю информацию об открытых счетах можно найти в личном кабинете на официальном сайте ФНС России в разделе сведений о банковских счетах.
Главный риск — снижение процентной ставки. Банк может продлить вклад на условиях значительно хуже текущих рыночных предложений.