Читайте: России грозит новая пандемия: миллионы могут даже не знать о болезни
Основанием для дополнительных вопросов со стороны банка может стать необычный характер движения средств. Например, проверку способна вызвать ситуация, когда клиент, ранее не совершавший крупных операций, начинает регулярно пополнять счет миллионами рублей наличными. В отношении компаний внимание предлагается обращать на поступления, которые не соответствуют масштабам и особенностям их деятельности.
Новые рекомендации направлены на выявление операций, связанных с возможным отмыванием преступных доходов. В частности, речь идет о попытках перевести средства теневой экономики в законный финансовый оборот через банковские счета. При возникновении подозрений кредитная организация может попросить клиента объяснить происхождение денег и представить подтверждающие документы.
В качестве доказательств законности получения средств могут использоваться справки о доходах, договоры продажи имущества, документы о вступлении в наследство и другие бумаги. Необходимость такой проверки зависит от обстоятельств конкретной операции. Главным критерием остается наличие понятного экономического объяснения поступления наличных.
В Банке России подчеркнули, что изменения рассчитаны на ограниченный круг операций и не должны затрагивать добросовестных клиентов. Подход регулятора соответствует международным принципам противодействия отмыванию денег, разработанным ФАТФ. Обновленный документ объединил прежние рекомендации по контролю за наличными неизвестного происхождения, которые теперь отменяются. При этом общего ограничения на пополнение банковских счетов в размере 5 млн рублей не устанавливается.
Читайте также: