Верховный суд РФ фактически разрешил банкам не платить за ошибки при блокировке счетов. Судьи решили, что финансовые организации могут ограничивать дистанционные платежи, если у них возникли подозрения в нарушении закона об отмывании денег (115-ФЗ). При этом возмещать клиентам убытки, возникшие из-за такой заморозки активов, банки не обязаны.
В центре этой истории оказался спор Альфа-банка с компанией «Х-Дзор». В 2024 году фирма, которая поставляла товары для нужд СВО, попыталась перевести 13,7 миллиона рублей. Банк заблокировал операцию и запросил кипу бумаг: от товарно-транспортных накладных до путевых листов. Служба безопасности сослалась на стандартные антиотмывочные регламенты.
Бизнесмены принесли договоры, но банку этого не хватило. Пакет документов назвали неполным, а лимит на переводы в личном кабинете срезали до 200 тысяч рублей в месяц. Чтобы не сорвать поставки и не подвести партнеров, «Х-Дзор» пришлось срочно искать деньги на стороне. Они взяли заем под 6% годовых. Пока через месяц доступ к счету восстанавливали, кредитор пошел в суд и потребовал с компании 13,1 миллиона рублей в виде процентов и неустойки.
Сначала Арбитражный суд Краснодарского края встал на сторону бизнеса и заставил Альфа-банк оплатить часть этих издержек. Но в Верховном суде банку удалось отбиться от претензий. Даниил Наймушин, управляющий партнер фирмы «Один к одному», считает, что это тревожный сигнал: теперь любой предприниматель может столкнуться с тем, что его работа встанет из-за блокировки, а за финансовые потери никто не ответит.
Часто задаваемые вопросы
Банки обязаны контролировать операции в рамках закона 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов. Подозрение могут вызвать отсутствие подтверждающих документов или нетипичные суммы транзакций.
Согласно последнему решению Верховного суда, если банк действовал в рамках антиотмывочного законодательства, он не обязан возмещать клиенту убытки, возникшие из-за ограничения доступа к счету.