Чтобы в старости не пришлось считать копейки, нужно заниматься своими финансами всю жизнь, а не спохватываться за пять лет до выхода на заслуженный отдых. Игорь Балынин, который преподает в Финансовом университете при Правительстве РФ, уверен: достойный доход в пенсионном возрасте — это результат долгой и планомерной работы, которую нельзя откладывать в долгий ящик.
Опасности теневой занятости
Главная ловушка, в которую попадают многие — это работа «в серую» или вообще без договора. Как объясняет Балынин, если человек получает деньги в конверте, у него просто не копятся пенсионные баллы (ИПК). А ведь именно на их основе потом рассчитывают размер выплат. Важно понимать, что страховая пенсия не берется из ниоткуда в последний момент, она по крупицам собирается десятилетиями.
Игорь Балынин подчеркнул: "Нельзя откладывать решение этого вопроса на десять лет до пенсионного возраста и всегда обязательно отказываться от теневой занятости, которая, прежде всего, является незаконной, а также не обеспечивает формирование пенсионных прав."
Даже если вы проработали тридцать лет, но официально это никак не подтверждено и отчислений не было, в итоге можно получить минимальную выплату, на которую будет очень сложно прожить.
Зависимость выплат от белой зарплаты
Тут все работает максимально просто: чем выше ваша белая зарплата, тем больше баллов падает на лицевой счет каждый год. Есть прямая связь между тем, сколько налогов за вас платит работодатель сегодня, и тем, сколько денег вы увидите в будущем. Поэтому Балынин советует выбирать прозрачные условия труда — это ваша личная финансовая страховка.
Дополнительные основания для начисления баллов
Мало кто знает, что баллы могут капать на счет, даже если вы временно не работаете. Государство учитывает социально важные обстоятельства, когда человек занят другими делами. К таким периодам относятся:
- Декретный отпуск по уходу за ребенком, пока ему не исполнится полтора года.
- Служба в армии по призыву.
- Время, когда вы ухаживаете за инвалидом первой группы или ребенком-инвалидом.
- Помощь пожилым людям, которым уже исполнилось 80 лет.
- Служба в добровольческих отрядах или участие в СВО.
Создание личной финансовой подушки
Экономист считает, что полагаться только на государство рискованно, поэтому стоит подключать собственные инструменты накопления. Если приучить себя откладывать даже небольшие суммы в специальные фонды или банковские программы, со временем накопится капитал, который станет хорошей прибавкой к основной пенсии.
"С каждого получаемого дохода лучше откладывать какую-то сумму в долгосрочную кубышку, которой можно будет распорядиться, например, при достижении пенсионного возраста. Можно использовать продукты негосударственного пенсионного обеспечения или программу долгосрочных сбережений", - пояснил Игорь Балынин.
В идеале стратегия выглядит так: вы работаете официально, следите, чтобы учитывались все льготные периоды, и параллельно копите сами. Такая комбинация — самый надежный способ обеспечить себе спокойную жизнь после окончания карьеры.
Часто задаваемые вопросы
Неофициальная занятость не позволяет накапливать пенсионные коэффициенты, что в будущем приведет к минимальным выплатам независимо от стажа.
Коэффициенты начисляются за социально значимые периоды: службу в армии, уход за детьми до 1,5 лет, инвалидами или пожилыми людьми старше 80 лет.
Эксперты рекомендуют использовать программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПФ) и государственную программу долгосрочных сбережений.