Сейчас российские семьи стали смотреть на ипотеку иначе: это уже не просто тяжелый долг, а часть обычного финансового плана на годы вперед. В компании Level Group провели опрос и выяснили, что многие заемщики стараются разделаться с кредитом за жилье ровно к тому моменту, когда детям исполнится 18 лет. Логика тут простая — освободить деньги в бюджете к началу взрослой жизни ребенка, чтобы было чем платить за университет или помогать на первых порах.
Приоритеты и стратегии погашения
Цифры показывают, что подходы к долгам у всех разные. Примерно 15% участников опроса поставили себе четкую цель: закрыть ипотеку любой ценой, пока ребенку не исполнится восемнадцать. Еще 20% выбрали путь поспокойнее. Они закидывают деньги на досрочное погашение только тогда, когда появляются лишние средства, стараясь при этом не ограничивать себя в привычных тратах и не переходить на режим жесткой экономии.
При этом далеко не все готовы бежать впереди графика. Для 27% семей важнее, чтобы ежемесячный платеж оставался предсказуемым и комфортным, а не то, как быстро они отдадут долг. Еще 23% опрошенных стараются соблюдать баланс. Они понимают, что при нынешних ставках и переплатах излишняя спешка не всегда приносит реальную выгоду, поэтому предпочитают платить по расписанию.
Мнение экспертов о целесообразности досрочных выплат
Юлиан Овечкин, который руководит ипотечным отделом в Level Group, говорит, что всё упирается в условия конкретного договора. Если ставка по кредиту высокая, то гасить его досрочно выгодно — так можно серьезно сэкономить на процентах, которые забирает банк. Но если у семьи льготная ипотека с низкой фиксированной ставкой, эксперт советует не торопиться и лучше распределить свободные деньги между вкладами или другими способами вложений.
Юлиан Овечкин отметил: "Прежде всего стоит создать финансовую подушку, например, откладывать часть зарплаты на пополняемый депозит. Одной экономии на всем подряд обычно не хватает, чтобы быстро собрать крупную сумму. Поэтому люди часто совмещают накопления с инвестициями — от простых инструментов до покупки ценных бумаг, пытаясь найти золотую середину между риском и возможной прибылью."
Инвестиции в образование и текущие расходы
Кроме жилья, родители вкладываются и в текущие нужды детей. Около 6% семей уже сейчас отдают свободные деньги на репетиторов, секции и кружки. Еще 2% начали копить на вуз специально, делая это одновременно с выплатой ипотечных взносов. Для 7% опрошенных вопрос о досрочном закрытии кредита вообще перестал быть насущным: они либо уже выплатили всё банку, либо планируют сделать это в самое ближайшее время.
Часто задаваемые вопросы
Это позволяет освободить значительную часть семейного бюджета от ежемесячных платежей, чтобы направить эти средства на оплату обучения в вузе или помочь ребенку с приобретением собственного жилья.
Досрочное погашение наиболее эффективно при высоких рыночных ставках, так как это уменьшает общую переплату. При наличии льготной ипотеки с низкой ставкой часто выгоднее размещать свободные средства на депозитах.